Atviras kreditų fondas 3: lanksti finansavimo priemonė verslui
Šiuolaikinė verslo aplinka nuolat keičiasi, todėl įmonėms svarbu turėti prieigą prie lankstaus ir efektyvaus finansavimo. Viena iš tokių priemonių yra atviras kreditų fondas, suteikiantis galimybę verslams lengviau gauti reikalingą finansavimą. Ypač aktualus naujausias šios priemonės variantas – atviras kreditų fondas 3, kuris siūla platesnes galimybes ir geresnes sąlygas nei ankstesni modeliai.
Kas yra atviras kreditų fondas?
Atviras kreditų fondas – tai speciali finansinė priemonė, skirta verslo subjektams, siekiantiems gauti papildomų lėšų investicijoms ar apyvartiniam kapitalui. Skirtingai nuo tradicinių bankų paskolų, ši priemonė leidžia lanksčiau pritaikyti finansavimą prie įmonės poreikių. Tokie fondai dažnai yra finansuojami tiek valstybės, tiek privačių investuotojų lėšomis, kas suteikia jiems papildomo stabilumo ir patikimumo.
Atviras kreditų fondas 3 – naujos galimybės verslui
Atviras kreditų fondas 3 – tai naujausia šios priemonės versija, pasižyminti patobulintomis sąlygomis ir didesnėmis paskolų sumomis. Šis fondas leidžia smulkaus ir vidutinio verslo subjektams gauti finansavimą palankesnėmis palūkanomis, taip skatinant ekonomikos augimą. Vienas pagrindinių šios priemonės privalumų – supaprastinta paraiškų teikimo ir vertinimo procedūra, dėl ko įmonės gali greičiau gauti reikiamas lėšas.
Kaip pasinaudoti atviro kreditų fondo galimybėmis?
Norint pasinaudoti atviro kreditų fondo 3 finansavimo galimybėmis, verslas turi pateikti paraišką su aiškiai apibrėžtu finansavimo tikslu. Fondas dažniausiai reikalauja verslo plano arba investicinių projektų aprašymo, siekiant užtikrinti, kad gautos lėšos bus panaudotos efektyviai. Be to, skirtingai nuo ankstesnių versijų, atviras kreditų fondas 3 suteikia didesnę lankstumą tiek paskolos terminų, tiek grąžinimo sąlygų atžvelgiu.
Atviras kreditų fondas yra viena iš geriausių finansavimo priemonių smulkiam ir vidutiniam verslui, siekiančiam augti ir plėstis. Naujausia šios priemonės versija – atviras kreditų fondas 3 – suteikia dar daugiau privalumų, leidžiančių verslams pasinaudoti palankesnėmis finansavimo sąlygomis. Pasinaudojus šia galimybe, galima efektyviai didinti konkurencingumą ir prisitaikyti prie kintančių rinkos sąlygų.
„Atviras kreditų fondas 3“
„Atviras kreditų fondas 3“ (AKF3) yra skatinamoji finansinė priemonė, skirta sudaryti palankesnes sąlygas verslininkams ir įmonėms gauti finansavimą verslo projektams įgyvendinti. Ši priemonė siekia skatinti naujų verslų kūrimą, esamų verslų stiprinimą ir plėtrą, suteikiant lengvatines paskolas žemesnėmis nei rinkos kainomis.
Kas gali kreiptis dėl finansavimo?
AKF3 finansavimu gali pasinaudoti įvairaus dydžio įmonės ir verslininkai, nepriklausomai nuo jų veiklos sektoriaus.
Paskolos suma ir trukmė
• Maksimali paskolos suma: nėra ribojama, tačiau AKF3 lėšų dalis vienoje paskoloje negali viršyti 75% visos paskolos sumos ir bet kokiu atveju negali būti didesnė nei 750 tūkst. eurų. Likusią dalį (ne mažiau kaip 25%) turi finansuoti finansų tarpininkas savo lėšomis.
• Maksimali paskolos trukmė: iki 10 metų.
Palūkanų norma
• Maksimali paskolos palūkanų norma yra kintama ir susideda iš 3 mėn. EURIBOR bei iki 3% maržos.
Finansavimo formos
Finansavimas gali būti teikiamas trimis formomis:
1. Paskola: ilgalaikis finansavimas investicijoms ar apyvartinio kapitalo poreikiams.
2. Kredito linija: trumpalaikis finansavimas apyvartinio kapitalo trūkumui padengti, teikiamas ne ilgesniam kaip 36 mėn. laikotarpiui.
3. Finansinė nuoma (lizingas): finansavimas ilgalaikiam turtui įsigyti, su galimybe jį naudoti iš karto ir mokėti už jį dalimis.
Netinkamos paskolos naudojimo sritys
1. Paskolos negali būti naudojamos esamiems paskolos gavėjo finansiniams įsipareigojimams vykdyti ar refinansuoti finansų įstaigoms.
2. Paskolos lėšos negali būti skirtos dividendams ar tantjemoms išmokėti, kapitalui formuoti, savų akcijų supirkimui, taip pat negali būti naudojamos paskolos gavėjo dalyviams ar kitiems fiziniams ir juridiniams asmenims paskoloms suteikti ar grąžinti, kitų įmonių įsigijimui ar investavimui į jas, taip pat finansinio turto pirkimui ar finansavimui. Finansinis turtas apima pinigus, jų ekvivalentus, vertybinius popierius, teisę į pinigines lėšas ar išvestines finansines priemones.
3. Paskola negali būti naudojama nekilnojamajam turtui pirkti, statyti ar gerinti jo būklę, jei tai daroma su tikslu jį parduoti, išnuomoti ar perleisti tretiesiems asmenims, o ne naudoti savo veikloje. Jei bent 60 proc. įsigyjamo, statomo ar gerinamo turto bus naudojama paskolos gavėjo ekonominei veiklai, išskyrus „Nekilnojamojo turto operacijų“ veiklas (EVRK 2 red. 68.1–68.3 grupės), tokia paskola gali būti svarstoma. Tačiau šis ribojimas netaikomas viešbučių ir trumpalaikio apgyvendinimo paslaugų veikloms (EVRK 2 red. 55 skyrius), darbo vietų nuomos paslaugoms ar daiktų saugojimo veiklai (EVRK 2 red. 52.1 grupė ir 52.10 klasė).
4. Paskola negali būti naudojama gyvenamosios paskirties nekilnojamajam turtui įsigyti, statyti ar jo esminiam pagerinimui atlikti, kaip tai apibrėžta Lietuvos Respublikos pridėtinės vertės mokesčio įstatyme.
5. Paskolos negalima naudoti tam tikrų veiklų finansavimui, įskaitant ginklų ir šaudmenų mažmeninę prekybą (EVRK 2 red. 47.78.30 poklasis), tabako gaminių gamybą ir didmeninę prekybą (EVRK 2 red. 12 skyrius ir 46.35 klasė), azartinių žaidimų ir lažybų organizavimą (EVRK 2 red. 92 skyrius) bei distiliuotų alkoholinių gėrimų didmeninę prekybą.
6. Gyvenamosios paskirties nekilnojamajam turtui pirkti ir (ar) statyti ir (ar) investicijoms į gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto – pastato (statinio) esminį pagerinimą, kaip apibrėžta Lietuvos Respublikos pridėtinės vertės mokesčio įstatymo 2 straipsnio 20 dalyje.
7. Paskola nėra skirta šioms Paskolos gavėjo veikloms finansuoti: ginklų ir šaudmenų specializuotos mažmeninės prekybos (veiklos kodas pagal EVRK 2 red. 47.78.30 poklasį); tabako gaminių gamybos ir (ar) jų didmeninės prekybos (visi veiklos kodai pagal EVRK 2 red. 12 skyrių ir 46.35 klasę), azartinių žaidimų ir lažybų organizavimo (visi veiklos kodai pagal EVRK 2 red. 92 skyrių), distiliuotų alkoholinių gėrimų didmeninės prekybos.
Kaip kreiptis dėl finansavimo?
Norėdami pasinaudoti AKF3 priemone, įmonės ar verslininkai turėtų kreiptis į finansų tarpininkus, su kuriais yra sudarytos bendradarbiavimo sutartys dėl lengvatinių paskolų teikimo. Šie tarpininkai įvertins projekto rizikingumą ir atsiperkamumą bei nustatys galimas finansavimo sąlygas.
Dalyvaujant atviro kreditų fondo 3 priemonėje, įmonės dažniausiai turi pateikti šiuos dokumentus:
1. Verslo planą arba investicinio projekto aprašymą – aiškiai nurodant finansavimo tikslą ir numatomą poveikį verslui.
2. Finansines ataskaitas – pajamų, balanso, pelno ir nuostolių ataskaitas, kad būtų galima įvertinti įmonės finansinę būklę.
3. Mokestinių įsipareigojimų vykdymo patvirtinimą – dokumentą iš mokesčių inspekcijos, kad įmonė neturi įsiskolinimų.
4. Juridinio asmens registracijos dokumentus – įmonės registracijos pažymėjimą, įstatus ar kitus įmonės veiklą patvirtinančius dokumentus.
5. Vadovų ar akcininkų asmens dokumentų kopijas – paprastai reikalingos pagrindinių įmonės vadovų ar savininkų asmens tapatybės dokumentų kopijos.
6. Pasiūlymą dėl paskolos grąžinimo plano – preliminarų paskolos grąžinimo grafiką, kuriame apibrėžiamos įmokos ir jų terminai.
Priemonės biudžetas ir trukmė
AKF3 priemonei skirta 85,1 mln. eurų, o paskolos teikiamos iki 2027 m. gruodžio 31 d.
Verslumo skatinimas per „Atvirą kreditų fondą 3“ (AKF3)
Verslumas yra svarbus ekonomikos augimui, inovacijoms ir naujų darbo vietų kūrimui. „Atviras kreditų fondas 3“ (AKF3) yra viena iš finansinių priemonių, padedančių skatinti verslumo skatinimą, suteikiant verslui palankesnes finansavimo galimybes.
Kaip AKF3 prisideda prie verslumo skatinimo?
• Prieiga prie finansavimo – AKF3 leidžia lengviau gauti lėšas naujų verslų steigimui ar esamų verslų plėtrai. Tai ypač svarbu pradedantiesiems verslininkams, kuriems gali būti sudėtinga gauti paskolas iš komercinių bankų.
• Palankios skolinimosi sąlygos – siūlomos lengvatinės paskolos su mažesnėmis palūkanomis ir ilgesniais grąžinimo terminais, todėl verslai gali drąsiau investuoti į inovacijas ir augimą.
• Lanksčios finansavimo galimybės – finansavimas gali būti naudojamas tiek investicijoms į naują įrangą, tiek apyvartinio kapitalo poreikiams, o tai leidžia verslui efektyviau plėsti veiklą.
• Skatinamas inovatyvus ir tvarus verslas – AKF3 lėšos gali būti naudojamos technologijų diegimui, skaitmenizacijai ir žaliosioms iniciatyvoms, kurios padeda verslui būti konkurencingesniam.
• Verslo pradžios palengvinimas – startuoliai ir smulkusis verslas gali pasinaudoti lengvatinėmis sąlygomis, kad galėtų įgyvendinti savo idėjas ir įsitvirtinti rinkoje.
Verslumo skatinimas per AKF3 yra svarbus instrumentas, kuris padeda verslininkams lengviau įgyvendinti savo idėjas, didinti konkurencingumą ir prisidėti prie ekonomikos augimo. Tai puiki galimybė tiek naujiems, tiek jau veikiantiems verslams gauti reikalingą finansavimą su geresnėmis sąlygomis.
Vienas dažniausių klausimų kaip turi atrodyti verslo planas teikiamas kredito įstaigai?
Pagrindinės verslo plano dalys kredito įstaigai:
1. Titulinis puslapis ir turinys
• Įmonės pavadinimas, juridinė forma
• Kontaktinė informacija
• Verslo plano rengimo data
• Pagrindiniai atsakingi asmenys
2. Santrauka
• Trumpas verslo idėjos aprašymas
• Finansavimo poreikis ir paskirtis
• Pagrindiniai finansiniai rodikliai (planuojamos pajamos, pelnas, investicijos)
• Rinka ir konkurencija
3. Verslo aprašymas
• Įmonės veiklos sritis ir veiklos pobūdis
• Pagrindiniai produktai / paslaugos
• Verslo modelis ir pajamų generavimo būdai
• Teisinė ir organizacinė struktūra
4. Rinkos analizė
• Tikslinė rinka (demografija, dydis, augimo tendencijos)
• Konkurentai (pagrindiniai žaidėjai, jų stiprybės ir silpnybės)
• Klientų poreikiai ir pirkimo elgsena
• Konkurenciniai pranašumai
5. Marketingo ir pardavimų strategija
• Pardavimo kanalai (fizinė prekyba, e. komercija, partnerystės ir kt.)
• Rinkodaros strategija (reklama, socialiniai tinklai, lojalumo programos)
• Kainodaros politika
6. Gamybos / Paslaugų teikimo planas
• Technologiniai procesai
• Tiekimo grandinė
• Reikalingi resursai (žmogiškieji, materialiniai, technologiniai)
• Gamybos kaštai ir efektyvumo užtikrinimas
7. Valdymo struktūra ir komanda
• Vadovų ir pagrindinių darbuotojų kvalifikacija
• Atsakomybės pasiskirstymas
• Darbuotojų poreikis ateityje
8. Finansinis planas (viena svarbiausių dalių kredito įstaigai)
• Investicijų poreikis ir jų paskirstymas
• Planuojamos pajamos ir išlaidos (min. 3–5 metams)
• Pinigų srautų prognozė
• Lūžio taško analizė (kada verslas taps pelningas)
• Paskolos grąžinimo planas
9. Rizikos vertinimas ir valdymas
• Pagrindinės rizikos (rinkos, finansinės, teisinės, technologinės)
• Rizikų mažinimo strategijos
10. Priedai
• Detalios finansinės prognozės
• Sutarčių, leidimų, patentų kopijos
• Vadovų gyvenimo aprašymai
• Kiti svarbūs dokumentai
Patarimai:
Aiškumas ir konkretumas – kredito įstaigos vertina aiškią, argumentuotą informaciją.
Finansinis pagrįstumas – svarbu realistiškai pateikti finansines prognozes ir pagrįsti paskolos grąžinimo galimybes.
Rinkos analizė – įrodykite, kad išmanote rinką ir konkurencinę aplinką.
Rizikų vertinimas – parodykite, kad numatėte galimas problemas ir turite jų sprendimo būdus.